Факторинг — это финансовый инструмент, при котором поставщик получает оплату за поставленный товар или услугу сразу, не дожидаясь оплаты от заказчика. Деньги выплачивает факторинговая компания, а оплату от заказчика она получает уже сама. В Казахстане факторинг особенно востребован в госзакупках, где отсрочка платежа — стандартная практика.
Все работают с отсрочкой платежа
Все заказчики товаров, работ и услуг в государственном, квазигосударственном, корпоративном секторе и крупных торговых сетях работают на условиях отсрочки платежа. По данным платформы eFactoring.kz, задержка оплаты более 30 дней с момента подписания актов происходит в 35% случаев — каждая третья сделка.
Что такое отсрочка платежа
- Вы осуществляете поставку товаров, работ или услуг (далее — ТРУ) заказчику;
- Заказчик их принимает и оплачивает через срок, предусмотренный договором — обычно 30, 60 или 90 дней.
Чем плоха отсрочка для поставщика
Вы выполнили обязательства по договору. Заказчик стал вашим должником, а у вас возникло право потребовать оплату по истечении периода отсрочки — это и есть право денежного требования.
Какие реальные риски и сложности возникают:
- Товар уже поставлен, ресурсы потрачены;
- Денег нет до момента оплаты заказчиком;
- Висит задолженность от заказчика;
- Надо платить подрядчикам, сотрудникам, налоги, аренду;
- Нужно производить или закупать следующую партию;
- Валютные риски, если курс изменится за период отсрочки.
Как работает факторинг
Факторинг — это уступка прав денежного требования. Вы передаёте факторинговой компании право получить оплату от вашего заказчика. Взамен получаете деньги сразу.
Простыми словами схема такая: вы поставили → подписали акт → получили деньги от фактора. Дальше фактор сам ждёт оплату от заказчика. Вы продолжаете работу, не отвлекаясь на контроль платежей.
Виды факторинга в Казахстане
На платформе eFactoring.kz доступно три продукта факторинга:
- Классический факторинг — до 100 млн ₸. Финансирование под действующий договор госзакупок, на товары, услуги или работы. Рассчитать в калькуляторе.
- Продажа акта — до 100 млн ₸. Финансирование под уже утверждённый акт выполненных работ. Калькулятор продажи акта.
- Торговое финансирование — до 35 млн ₸. Деньги на закуп товара под будущую поставку заказчику. Калькулятор ТФ.
Факторинг с регрессом и без регресса — главное отличие
Это самый важный момент при выборе фактора. Существует две принципиально разные схемы:
- Факторинг с регрессом — если заказчик не платит, ВЫ обязаны вернуть деньги фактору. Это значит вы берёте чужие деньги, а возвращаете свои. Регресс — это красный флаг, внимательно читайте договор.
- Безрегрессный факторинг — все риски неплатежа берёт на себя факторинговая компания. Вы просто получаете свои деньги раньше срока и забываете о проблеме.
В Европе на факторинг приходится до 20% ВВП, в Казахстане — пока всего 0,3%. Главная причина разрыва: у нас почти все компании работают с регрессом, что отпугивает поставщиков. eFactoring.kz предлагает только безрегрессную схему — без залогов, без подтверждения доходов, без возврата денег в случае неплатежа заказчика.
Факторинг в госзакупках Казахстана
Госзакупки — идеальная среда для факторинга. Здесь известный заказчик с прозрачным договором на портале госзакупок, утверждённые акты выполненных работ, понятные сроки оплаты. Что нужно поставщику для финансирования:
- ЭЦП организации;
- Статус поставщика на портале госзакупок;
- Действующий договор и/или утверждённый акт;
- Регистрация в личном кабинете eFactoring.kz.
Скоринг занимает 30 секунд: автоматически проверяется заказчик через ADATA и внутреннюю модель, после чего поставщик получает ответ с условиями.
Что даёт факторинг — преимущества на цифрах
Пример из практики: себестоимость 800 000 ₸, продажа за 1 000 000 ₸, доставка 15 дней, отсрочка 30 дней.
- Без факторинга — один оборот за 45 дней, прибыль 200 000 ₸.
- С факторингом — три оборота за те же 45 дней, прибыль 504 000 ₸.
Заработок увеличивается в 2,5 раза без увеличения капитала — потому что оборачиваемость растёт. Это и есть главное преимущество факторинга: не «дополнительные деньги», а ускорение работы тех же денег.
Кому подходит факторинг
Факторинг особенно полезен, если вы:
- Работаете с госзаказчиками или крупными корпорациями на условиях отсрочки;
- Часто поставляете ТРУ разным заказчикам;
- Сталкиваетесь с сезонностью спроса;
- Подвержены валютным рискам при импорте;
- Не хотите тратить ресурсы на контроль дебиторской задолженности и взыскание.
Чаще всего факторинг используют производственные, строительные, оптовые компании и дистрибьюторы.
Часто задаваемые вопросы
Чем факторинг отличается от кредита?
Кредит — это заёмные деньги, которые вы возвращаете банку с процентами. Факторинг — это получение СВОИХ денег раньше срока. Без залогов, без подтверждения доходов, без долговой нагрузки на компанию. При безрегрессной схеме вы не возвращаете деньги, даже если заказчик не заплатил.
Что такое безрегрессный факторинг?
Это схема, при которой все риски неплатежа заказчика берёт на себя факторинговая компания. Если заказчик не платит — вы НЕ возвращаете деньги фактору. Это противоположность регрессного факторинга, где поставщик отвечает за должника.
Подходит ли факторинг для госзакупок?
Да, госзакупки — оптимальная среда для факторинга. Договор и акты прозрачны на портале госзакупок, заказчик надёжный (госорган или нацкомпания), сроки оплаты понятные. eFactoring.kz специализируется именно на факторинге в госзакупках Казахстана.
Сколько занимает рассмотрение заявки?
Автоматический скоринг — 30 секунд. После регистрации в личном кабинете с ЭЦП заявка проходит проверку заказчика через ADATA и внутреннюю модель платформы, после чего поставщик получает условия финансирования.
Кто платит комиссию фактору?
Комиссию платит поставщик. Размер комиссии зависит от срока финансирования: чем раньше заказчик оплатит — тем меньше комиссия. Прозрачные условия и отсутствие скрытых платежей.
Как начать работать с факторингом
Подайте заявку онлайн на платформе app.efactoring.kz. Регистрация через ЭЦП, скоринг 30 секунд, без поездки в офис. Если есть вопросы — WhatsApp +7 700 770 0808.