Все заказчики товаров, работ и услуг в государственном, квазигосударственном, корпоративном секторе и крупных торговых сетях работают на условиях отсрочки платежа.
Что такое отсрочка платежа?
Вы осуществляете поставку товаров, работ или услуг (далее — ТРУ) заказчику.
Заказчик их принимает и оплачивает через срок, предусмотренный договором.
Недостатки отсрочки платежа для поставщика
Вы выполнили обязательства по договору перед заказчиком. Заказчик становится вашим должником, а у вас возникает право потребовать оплату по истечении периода отсрочки (право денежного требования).
Какие риски и сложности возникают:
Товар уже поставлен, ресурсы потрачены;
Денег нет до момента оплаты заказчиком;
Висит задолженность от заказчика;
Надо платить подрядчикам, сотрудникам;
Нужно производить или закупать следующую партию;
Есть обязательные платежи: налоги, аренда, кредиты;
Есть валютные риски, если курс изменится.
Как решить проблему отсрочки?
Факторинг — это решение.
Факторинг — финансовый инструмент, который позволяет получить деньги сразу после поставки.
Факторинговая компания выплачивает вам средства, а затем сама ожидает оплату от заказчика.
Кому нужен факторинг?
Факторинг особенно полезен, если вы:
Работаете на условиях отсрочки;
Часто поставляете ТРУ разным заказчикам;
Сталкиваетесь с сезонностью;
Подвержены валютным рискам;
Не имеете ресурсов контролировать дебиторку и нанимать юристов.
Частые клиенты факторинга:
Производственные, строительные, оптовые компании, дистрибьюторы и др.
Какие преимущества дает факторинг?
1. Рост доходности — вы быстрее оборачиваете средства и зарабатываете больше;
2. Снижение рисков — не ждете оплаты и не зависите от заказчика.
3. Простота контроля оплат — вы не ведете переговоры и не выбиваете оплату.
Факторинг — это панацея?
Почти. Есть важное условие!
В Европе на факторинг приходится до 20% ВВП, а в Казахстане — всего 0,3%. Почему?
Потому что у нас почти все компании работают с регрессом.
Какой факторинг лучше не использовать?
Регресс — это КРАСНЫЙ ФЛАГ.
Регресс — это если заказчик не платит, ВЫ обязаны вернуть деньги фактору.
Всегда внимательно читайте договоры!
Какой факторинг можно использовать?
Как у нас. Только БЕЗ РЕГРЕССА.
Без залога;
Без возврата денег, если заказчик не заплатил;
Все риски и взыскание берёт на себя факторинговая компания.
Вы получили деньги — и продолжаете работу. Остальное — не ваша головная боль.